Declarar o IR sem obrigação: Especialista revela quando compensa e os benefícios ocultos

Em 2025, muitos brasileiros têm se perguntado se vale a pena declarar o Imposto de Renda mesmo sem estar na lista de obrigatoriedade. Além da possibilidade de restituição, especialistas apontam vantagens como acesso a crédito imobiliário, comprovação de renda para visto e regularização fiscal. Em entrevista exclusiva, o contador Natanael Arrabal, sócio proprietário da Arrabal Consultoria, com 18 anos de experiência, revela os segredos para transformar a declaração em aliada financeira. Confira os detalhes que podem fazer seu dinheiro voltar ao bolso.  

pd: Quem pode se beneficiar ao declarar IR, mesmo não sendo obrigado?

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Natanael: "Quem teve imposto retido na fonte, mesmo com renda abaixo do limite, é o principal caso. Por exemplo: profissionais autônomos com recibos ou quem recebeu aluguéis de empresas. Além disso, quem teve despesas médicas altas ou quer comprovar renda para financiamentos. Outro grupo são investidores que precisam compensar prejuízos na bolsa. A declaração vira uma ferramenta estratégica."

pd: Como saber se tenho direito a restituição?

Natanael: "Conferir os informes de rendimentos (de empregadores, bancos ou clientes) é o primeiro passo. Se o total retido superar o imposto devido, há restituição. Um autônomo que pagou R$ 1 mil de IR retido, mas cujo cálculo final dá R$ 700, recebe R$ 300 de volta. Mas só descobre fazendo a declaração!"

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pd: Por que um autônomo deveria declarar mesmo sem obrigação?

Natanael: "Além de comprovar renda para alugar um imóvel ou pegar um empréstimo, há benefícios fiscais. Digamos que você gastou R$ 10 mil com saúde: isso reduz a base de cálculo do IR. Sem declaração, perde esse direito. E, se contribuiu para o INSS, facilita a aposentadoria no futuro."

pd: Como a declaração ajuda em financiamentos ou vistos internacionais?

Natanael: "Os bancos exigem a declaração para comprovar renda estável. Sem ela, as taxas de juros podem ser maiores. Já para vistos, EUA, Canadá e Austrália pedem o documento. Um cliente meu teve o visto negado porque não conseguia provar renda suficiente – depois de declarar o IR, foi aprovado."

pd: Há riscos em declarar após o prazo?

Natanael: "Se você não é obrigado, não paga multa. Mas pode perder a restituição se o prazo de 5 anos vencer. E, se descobrir que tem imposto a pagar, mesmo fora da obrigatoriedade, aí há juros e multas. A regra é clara: quem deve, paga; quem tem a receber, só recebe se declarar."

pd: Vale a pena incluir dependentes?

Natanael: "Depende. Um filho universitário pode gerar R$ 3.561,50 de dedução em educação. Mas se ele já está na declaração de outra pessoa, gera conflito. O sistema da Receita cruza dados, e ambas as declarações podem cair na malha fina."

pd: Quais as mudanças do IR 2025 que todos devem saber?

Natanael: "A novidade é a declaração pré-preenchida mais robusta, com dados de anos anteriores. Quem usá-la terá prioridade na restituição. Outra mudança é o recebimento via PIX, que agiliza o processo. Mas atenção: sempre confira os dados automáticos – um CPF errado no informe pode virar dor de cabeça."

pd: Dica final para os indecisos?

Natanael: "Se teve imposto retido, faça a declaração! Pode render uma surpresa positiva. Guarde todos os comprovantes de saúde, educação e previdência. E, se tiver dúvidas, consulte um contador: o custo é menor que o prejuízo de uma declaração errada."

Especialista: Natanael Arrabal de Souza (CRC 1SP292131/O-3), sócio da Arrabal Consultoria.

Telefone/Wapp: 14 99862-0451